De Tariefgroepen van de SNS Bespaarhypotheek
Heb je geen bespaarhypotheek? Bekijk dan de tariefgroepen van de SNS Hypotheek.
Wat is een tariefgroep?
Een tariefgroep vertelt wat de verhouding is tussen de hoogte van je hypotheek en de waarde van je huis. Dat noemen we de schuld-marktwaardeverhouding. Hoe hoger je hypotheek in vergelijking met de waarde van je huis, hoe meer risico we lopen en hoe hoger je rente. Maar andersom werkt het ook: hoe lager je schuld-marktwaardeverhouding, hoe lager ons risico is. Je betaalt dan een lagere rente.
Welke tariefgroepen zijn er voor de Bespaarhypotheek?
Voor de Bespaarhypotheek hebben we 5 tariefgroepen:
- Een hypotheek met NHG
- Een hypotheek zonder NHG, tot en met 60% van de marktwaarde
- Een hypotheek zonder NHG, tot en met 80% van de marktwaarde
- Een hypotheek zonder NHG, tot en met 90% van de marktwaarde
- Een hypotheek zonder NHG, hoger dan 90% van de marktwaarde
Zo bereken je je tariefgroep
Deel je hypotheek door de marktwaarde van je huis en vermenigvuldig dit met 100. Een voorbeeld:
- Je hypotheek is € 175.000.
- De marktwaarde van je huis is € 230.000.
Dit is dan de berekening: € 175.000 / € 230.000 * 100 = 76%. Je hypotheek valt in de tariefgroep tot en met 80%.
Je energielabel en je hypotheekrente = je energiegroep
- Hoe hoog je rente is, hangt ook af van het energielabel van je huis. Dat label bepaalt in welke energiegroep je hypotheek valt.
Bij elke tariefgroep horen 3 energiegroepen:
- energielabel A of beter
- energielabel B
- energielabel C of slechter
Goed om te weten:
- Bij de Rijksdienst voor Ondernemend Nederland (RVO) checken we automatisch wat je energielabel is.
- Heb je geen energielabel geregistreerd? Of is je label na 10 jaar verlopen? Dan val je automatisch in energiegroep C of slechter. Je kunt je rente niet verlagen door rentemiddeling.
- Is je label verlopen? Dan passen we je rente tijdens je rentevaste periode niet aan.
Hoe kom je in een lagere tariefgroep?
Je hypotheek kan in een lagere tariefgroep komen in deze situaties:
- als je (extra) aflost
- als je huis een hoger energielabel heeft en je dus in een hogere energiegroep terechtkomt
- als je je huis energiezuiniger maakt voor een beter label
Valt je hypotheek in een lagere tariefgroep omdat je hebt afgelost? Of in een hogere energiegroep, omdat je huis een beter energielabel heeft gekregen? Dan hoort daar een lagere rente bij. Je krijgt die rente automatisch op de 1e van de maand.
Voorbeelden
Voorbeeld: je lost je hypotheek voor een deel af
- Je hypotheek is € 320.000
- De marktwaarde van je huis is € 350.000
- Je hypotheek valt in de tariefgroep hoger dan 90%
- Je huis heeft energielabel B
Je lost elke maand € 209 af. Na 2 jaar heb je € 5.016 afgelost. Vanaf 1 april valt je hypotheek in de tariefgroep tot en met 90%. We passen je rente automatisch aan op 1 mei. Je zie je nieuwe rente in de offerte of in het laatste renteaanbod:
| Tariefgroep NHG | Tariefgroep t/m 60% | Tariefgroep t/m 80% | Tariefgroep t/m 90% | Tariefgroep > 90% | |
|---|---|---|---|---|---|
| Energiegroep A of hoger | 3,89% | 4,02% | 4,20% | 4,31% | 4,47% |
| Energiegroep B | 3,94% | 4,07% | 4,25% | 4,36% | 4,52% |
| Energiegroep C of lager | 3,99% | 4,12% | 4,30% | 4,41% | 4,57% |
In deze tabel staan voorbeeldrentes en niet de actuele rentes van de Bespaarhypotheek.
Voorbeeld: Je maakt je huis energiezuiniger
- Je hypotheek is € 350.000
- De marktwaarde van je huis is € 350.000
- Het energielabel van je huis is C
Je maakt je huis energiezuiniger. Na 1,5 jaar ben je klaar en op 20 mei laat je energielabel A registreren bij RVO. Dit controleren we in juni. Dan passen we je rente automatisch aan op 1 juli. Je ziet je nieuwe rente in de offerte of het laatste renteaanbod:
| Tariefgroep NHG | Tariefgroep t/m 60% | Tariefgroep t/m 80% | Tariefgroep t/m 90% | Tariefgroep > 90% | |
|---|---|---|---|---|---|
| Energiegroep A of hoger | 3,89% | 4,02% | 4,20% | 4,31% | 4,47% |
| Energiegroep B | 3,94% | 4,07% | 4,25% | 4,36% | 4,52% |
| Energiegroep C of lager | 3,99% | 4,12% | 4,30% | 4,41% | 4,57% |
De marktwaarde van je huis aanpassen
Je kunt tijdens je rentevaste periode niet naar een lagere tariefgroep als de waarde van je huis is gestegen. Dat kan pas als die periode afloopt. Geef 3 maanden voor de einddatum de nieuwe marktwaarde van je huis in Mijn SNS aan ons door.
Goed om te weten: Je hebt een recent WOZ-taxatieverslag of recent taxatierapport nodig om de waarde van je huis door te geven. Kies je voor een taxatie? Dan kun je dat soms ook online regelen met een desktop taxatie. Dat is goedkoper en je hebt het rapport sneller in huis.
-
Je hypotheek kan in een hogere tariefgroep komen als we opnieuw kijken naar de verhouding tussen je hypotheekschuld en de waarde van je huis. Dat doen we aan het einde van je rentevaste periode. Geef je dan een lagere marktwaarde aan ons door? Of vraag je een verhoging van je hypotheek aan? Dan kan je hypotheek in een hogere tariefgroep terechtkomen. En dan stijgt je rente.
-
In deze situaties kan je hypotheek in een lagere energiegroep terechtkomen:
- Als je energielabel is verlopen.
- Als je een SNS Bespaarhypotheek met een Energiebespaarplan Plus hebt afgesloten.
1. Je energielabel is verlopen
Je definitieve energielabel is 10 jaar geldig. Het is belangrijk om na die 10 jaar steeds een nieuw definitief label te laten registreren. Heb je dat niet gedaan? Dan kan je hypotheek in de laagste energiegroep terechtkomen als je een nieuwe rentevaste periode moet kiezen. Of als je je hypotheek gaat verhogen. Daardoor stijgt je rente. In MijnOverheid zie je tot wanneer je energielabel geldig is.
Goed om te weten: Als je label eindigt tijdens je rentevaste periode, dan veranderen we je rente tijdens die periode niet. Dat doen we dan als je nieuwe rentevaste periode begint. Tenzij je een nieuw geregistreerd label aanlevert.2. Je hebt een SNS Bespaarhypotheek met een Energiebespaarplan Plus afgesloten
In het Energiebespaarplan Plus staat wat je moet doen voor een beter energielabel. Je krijgt meteen de rente die daarbij hoort. Heb je het energielabel na 2 jaar nog niet gehaald? Dan passen we je rente aan naar de rente die hoort bij het label van je huis op dat moment. Dat doen we op basis van de rentes die in je offerte of renteaanbod staan.
Zo werkt het Energiebespaarplan Plus
Hypotheekrente en de belasting
Verandert je hypotheekrente? Dan kan dat gevolgen hebben voor je belastingen. Gebruik je de voorlopige aanslag en krijg je elke maand geld terug? Dan is het verstandig om te controleren of je die moet aanpassen. Zo voorkom je dat je te veel terugkrijgt en dat moet terugbetalen.
