Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
Wat is NHG?
- Een garantie op je hypotheek als je je huis moet verkopen.
- In de meeste gevallen hoef je dan geen restschuld te betalen als je huis te weinig oplevert om af te lossen.
- Je krijgt daarom vaak korting op je hypotheekrente.
Zo werkt een hypotheek met NHG
Stel, je kunt op termijn je maandlasten niet meer betalen. Bijvoorbeeld omdat je partner en jij uit elkaar gaan of omdat je arbeidsongeschiktheid wordt. En het lukt je niet om samen met ons een oplossing te vinden om je hypotheek toch te kunnen betalen. Dan moet je in het ergste geval je huis verkopen met verlies. Dat betekent dat je je hypotheekschuld niet helemaal kunt aflossen. Het gevolg: restschuld.
Met een hypotheek met NHG betaal niet jij, maar het Waarborgfonds Eigen Woningen onder voorwaarden de restschuld aan ons. De schuld die jij hierdoor krijgt bij het Waarborgfonds Eigen Woningen kan onder voorwaarden worden kwijtgescholden.
De voorwaarden voor kwijtschelden
De voordelen en nadelen van NHG
- Je hebt de zekerheid dat je niet met een restschuld blijft zitten als je je huis moet verkopen. Bijvoorbeeld omdat je gaat scheiden, je baan kwijtraakt of als je partner overlijdt.
- Omdat de bank zeker weet dat je hypotheek wordt afgelost, krijg je korting op je hypotheekrente.
- Een hypotheek met NHG past altijd bij je financiële situatie. Want NHG is samen met het Nibud ontwikkeld.
- Koop je een huis van € 435.000 of meer? Dan kun je geen NHG krijgen.
- Je betaalt eenmalig 0,6% over het totale hypotheekbedrag aan provisie. Dat is maximaal € 2.430. Ga je verduurzamen? Dan is dat maximaal € 2.576.
- Je kunt niet voor alle soorten huizen een hypotheek met NHG krijgen. Bijvoorbeeld niet voor een woonboot of recreatiewoning.
Kan ik NHG krijgen?
Een hypotheek met NHG krijg je niet zomaar. Er gelden voorwaarden waaraan je moet voldoen. Dit zijn de belangrijkste:
- De NHG-grens: het huis mag niet meer kosten dan € 435.000.
- Je moet je huis als hoofdverblijf gebruiken.
Heb je al een hypotheek met NHG en wil je die verhogen? Zorg er dan voor dat je totale hypotheek inclusief de verhoging onder de NHG-grens blijft. Dan kun je verhogen en je NHG houden, wat je huis ook waard is. Zit je totale hypotheek erboven? Dan houd je de NHG voor je bestaande hypotheek maar is het deel daarboven een hypotheek zonder NHG.
Heb je een hypotheek zonder NHG? En wil je de hypotheek verhogen met NHG? Dan kan dit tot de NHG-grens. De woningwaarde moet daar dan ook onder liggen.
-
Voor senioren (57+) gelden ruimere regels om een nieuw huis met of zonder NHG te kunnen. We mogen je maximale hypotheek op een andere manier berekenen.
-
Vraag je als zzp’er een hypotheek met NHG aan? Dan stelt een onafhankelijke partij je zogenaamde toetsinkomen vast. Dan kijken ze bijvoorbeeld naar je gemiddelde inkomen over de laatste 3 kalenderjaren. Dit mag een combinatie zijn van je inkomen uit loondienst en van je eigen bedrijf. Als zzp’er heb je ook een Verklaring Zakelijk Inkomen nodig. Deze stelt dezelfde partij voor je op.
Goed om te weten: Als zzp’er kun je nu al na 12 maanden ondernemen een hypotheek met NHG afsluiten. Eerder moest je als zelfstandige altijd je jaarcijfers over de afgelopen 3 jaar kunnen laten zien.
Als je je huis energiezuiniger gaat maken
Energiebesparende voorzieningen kun je met NHG meefinancieren. Je kunt dan niet tot € 435.000, maar tot € 461.100 een hypotheek met NHG afsluiten. Je moet het bedrag boven de € 435.000 wel helemaal besteden aan de duurzame aanpassingen. En de hoogte van je hypotheek mag maximaal 106% van de marktwaarde van je huis zijn. Wil je geld bijlenen voor een verbouwing? Dan moet je bestaande hypotheek lager zijn dan de marktwaarde van je huis voor de verbouwing.
NHG aanvragen
Een SNS Adviseur kan je vertellen wat de regels zijn voor NHG. En hoe je het kunt aanvragen. Goed om te weten: Een 1e gesprek is gratis en je zit nergens aan vast.
De kosten
Voor een hypotheek met NHG betaal je in 2024 eenmalig 0,6% over het totale hypotheekbedrag. Dat betekent dat je maximaal € 2.430 aan premie betaalt. Als je energiebesparende maatregelen meefinanciert, dan is dat € 2.576. Ben je zzp’er? Dan heb je ook een Verklaring Zakelijk Inkomen nodig. Deze verklaring kost maximaal € 250.
Goed om te weten: Ook als je je hypotheek oversluit komen er nog meer kosten bij. Bijvoorbeeld notaris-, taxatie- en advieskosten.
