Help je kind met het kopen van een huis
Advies van een expert?
Een SNS Adviseur kan je vertellen wat jij precies voor je kind kunt doen. Een 1e gesprek kost je niets en je zit nergens aan vast.
1. Belastingvrije schenking
Is je kind of de partner van je kind tussen de 18 en 40 jaar? Dan mag je eenmalig tot € 31.813 belastingvrij schenken voor de aankoop of verbouwing van een huis. Je kind of de partner moet dan wel tussen de 18 en 40 jaar zijn.
Leer meer op Belastingvrije schenking en hypotheek
‘Ons kind kon zo ook een huis kopen’
Nick Duindam sloot z’n hypotheek over zodat hij met de overwaarde zijn zoon kon helpen met zijn eerste koophuis.
2. Je overwaarde gebruiken
Heb je overwaarde op je huis en nog ruimte om te lenen? Dan kun je een hypotheek afsluiten en dat bedrag lenen of schenken aan je kind. Heb je al een hypotheek? Dan kun je die oversluiten en verhogen.
Stel, je hebt geen spaargeld, maar wel een huis dat € 600.000 waard is en waar geen hypotheek op zit. En je kind wil een huis kopen van € 350.000. Dan kun je een hypotheek afsluiten voor dat bedrag en dat schenken of lenen aan je kind.
De regels voor schenken aan je kind
Goed om te weten: Als je je overwaarde wilt gebruiken om je kind te helpen, dan moet je eerst een nieuwe hypotheek afsluiten. Daar betaal je kosten voor. Bijvoorbeeld advies- en notariskosten.
Kiezen uit meerdere hypotheekaanbieders
Bij ons kun je kiezen uit meerdere hypotheekaanbieders. Daar zitten ook aanbieders tussen met hypotheken voor het verzilveren van overwaarde. Kijk eens bij a.s.r. en Onderlinge ’s-Gravenhage.
"Zonder hulp van mijn ouders had ik het nooit gered"
Willie uit Den Haag nam haar vader mee naar de SNS Winkel omdat hij met z’n overwaarde zijn dochter wilde helpen..
3. Hoofdelijke aansprakelijkheid
Als je kind niet genoeg inkomen heeft, dan kun je voor (een deel van) de schuld tekenen. Je wordt dan hoofdelijk aansprakelijk voor (een deel van) de schuld van je kind. Kan je kind de maandlasten van de hypotheek niet meer betalen? Dan kan de bank bij jou aankloppen.
Dit zijn de regels voor hoofdelijke aansprakelijkheid:
- Je kind gebruikt de hypotheek.
- Je bent geen borg of achtervang.
- De bank kan je altijd vragen om de maandlasten te betalen.
- De bank kan je ook vragen om de hele schuld te betalen waarvoor je medeschuldenaar bent.
- Bij het berekenen van de hypotheek worden jouw inkomensgegevens meegewogen.
- Je inkomen moet hoog genoeg zijn om je eigen hypotheeklasten en die van de hypotheek van je kind samen te kunnen betalen.
- Je gegevens worden ook getoetst bij het Bureau Krediet Registratie (BKR).
Goed om te weten: Je kind moet wel kunnen aantonen dat zijn of haar inkomen in de toekomst wel genoeg is om de hypotheek te dragen. Bijvoorbeeld omdat je kind over een paar jaar de studieschuld heeft afgelost
4. Onderhands geld lenen aan je kind
Heb je geld dat je kunt missen? Dan kun je overwegen om je kind een bedrag te lenen voor het kopen van een huis, een verbouwing of onderhoud van het huis. Je spreekt een marktconform rentepercentage met elkaar af. Je kind kan de hypotheekrente onder voorwaarden aftrekken in de belastingaangifte. Je kind moet de lening wel lineair of annuïtair aflossen en binnen 30 jaar alles hebben terugbetaald. Hier moet je ook rekening mee houden:
- Als je geld leent aan je kind, doe je dat op zakelijke voorwaarden. Dit geldt voor alle voorwaarden. Een voorbeeld hiervan is dat je kind een rente betaalt die marktconform is.
- Misschien leent je kind ook nog geld bij de bank. Als dat zo is, dan neemt de bank voor het totaalplaatje ook de lening mee die jij aan je kind verstrekt. Om te checken of je kind niet te veel leent.
- Het is belangrijk om goede afspraken met elkaar te maken. En die vast te leggen, het liefst bij een notaris. Daarmee voorkom je misverstanden of ruzie.
Lees meer op de site van de Belastingdienst
5. Een huis kopen en verhuren aan je kind
Als je financieel de ruimte hebt, dan zou je ook zelf een huis kunnen kopen en dat verhuren aan je kind. Je moet daarvoor dan wel een speciaal soort hypotheek afsluiten, zoals de verhuurhypotheek. De huurinkomsten hoef je niet op te geven aan de Belastingdienst. Maar voor een permanent verhuurde woning gelden wel speciale regels. Bijvoorbeeld voor hoeveel huur je mag vragen.
Goed om te weten: De rente van de hypotheek mag je niet aftrekken in je belastingaangifte. Want de lening voor een huis waar je niet zelf in woont valt in box 3 in plaats van in box 1. Je betaalt dus vermogensrendementsheffing.
Advies nodig?
Een SNS Adviseur zoekt graag voor je uit wat je met je overwaarde kunt doen. En fijn: een oriëntatiegesprek is gratis.
Rentes vergelijken
Bij ons kun je kiezen uit meerdere hypotheekaanbieders.