Aflossingsvrije hypotheek
Goed om te weten: De aflossingsvrije hypotheek kun je alleen afsluiten via de SNS Adviseur.De adviseur vertelt je altijd van tevoren wat de kosten zijn voor het advies en het afsluiten van een hypotheek.
Aflossingsvrije hypotheek in het kort
- Je betaalt tijdens de looptijd alleen rente. Je lost dus niet af. Maar tussentijds aflossen mag wel.
- Je betaalt elke maand tijdens je rentevaste periode hetzelfde bruto bedrag.
- Je betalt een hogere rente dan voor een annuïteiten of lineaire hypotheek.
- Aan het einde van de looptijd moet je de hypotheek in 1 keer aflossen. Lukt dat niet, dan moet je misschien je huis verkopen. Je kunt dan mogelijk met een restschuld blijven zitten.
Vergelijk de aflossingsvrije hypotheek met een lineaire en annuïteitenhypotheek
| Lineaire hypotheek | Annuïteiten hypotheek | Aflossingsvrije hypotheek | |
|---|---|---|---|
| Los je elke maand af? | |||
| Betaal je elke maand rente? | |||
| Betaal je elke maand hetzelfde bruto bedrag zolang je rente vaststaat? | |||
| Betaal je de hele lening in 1 keer terug? |
Heb je al een aflossingsvrije hypotheek? En wil je geen restschuld op de einddatum? Doe de Aflossingsvrij check en ontdek wat je dan kunt doen.
Zo zien je maandlasten eruit
Je betaalt tijdens je rentevaste periode alleen rente. Je bruto maandlasten blijven dus de hele looptijd gelijk zolang je rente vaststaat.
Het is bij ons niet verplicht om een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten, maar het kan wel verstandig zijn. Hiervoor betaal je dan elke maand een premie.
Voor- en nadelen aflossingsvrije hypotheek
Je betaalt tijdens de looptijd alleen rente.
Je kunt tussentijds (automatisch) aflossen en dat ook weer stopzetten.
- Je betaalt een hogere rente dan voor een annuïteiten of lineaire hypotheek.
Heb je je hypotheek na 2013 afgesloten? Dan kun je de hypotheekrenteaftrek niet aftrekken in je belastingaangifte.
Aan het einde van de looptijd moet je de hele lening in 1 keer terugbetalen. Bijvoorbeeld met eigen geld, een nieuwe lening of de verkoopopbrengst van je huis.
Voor wie is de aflossingsvrije hypotheek geschikt?
Wil je geld lenen voor de aankoop van een eigen huis, je hypotheek oversluiten of geld lenen voor de verbetering of onderhoud van je eigen huis? Of heb je een huis met overwaarde en wil je deze gebruiken voor consumptieve uitgaven? Dan kan de aflossingsvrije hypotheek in deze situaties geschikt voor je zijn:
- Je bent bereid een hogere rente te betalen dan voor een annuïteiten of lineaire hypotheek.
- Je vindt lage maandlasten belangrijker dan het beperken van het risico op een restschuld als je huis verkocht moeten worden.
- Je wil tot 50% van de waarde van je huis aflossingsvrij financieren.
- Je hebt genoeg inkomen of vermogen om het risico van een waardedaling van je huis op te vangen.
- Je wil tijdens de looptijd niet verplicht aflossen waardoor je over de hele looptijd meer rente betaalt dan bij een annuiteiten of lineaire hypotheek.
- Je verwacht genoeg inkomen of vermogen te hebben om aan het einde van de looptijd je aflossingsvrije hypotheek te kunnen aflossen. Of om een nieuwe hypotheek te kunnen afsluiten.
- Je hebt een hypotheek die valt onder het fiscale overgangsrecht van voor 2013 en je wil gebruikmaken van de fiscale renteaftrek.
- Je hebt een hypotheek die valt onder het fiscale recht vanaf 2013 en je vindt de fiscale renteaftrek niet belangrijk. Of je hebt een hypotheek zonder recht op fiscale renteaftrek.
Wanneer kies je voor een ander product?
Het kan zijn dat de aflossingsvrije hypotheek niet bij jou past en dat je beter kunt kiezen voor een ander product. Bijvoorbeeld in deze situaties:
- Je wil meer dan 50% van de waarde van je huis aflossingsvrij financieren.
- Je wil zeker weten dat je op de einddatum je hypotheek kunt terugbetalen.
- Je kunt geen nieuwe hypotheek afsluiten door een lager pensioeninkomen of omdat je inkomen is gedaald aan het einde van de looptijd.
- Je hebt niet genoeg vermogen om de hypotheek op de einddatum in 1 keer af te lossen en dus moet je misschien je huis verkopen (met het risico op een restschuld), terwijl je er wel in wil blijven wonen.
- Je hebt een hypotheek die niet onder het fiscaal overgangsrecht van voor 2013 valt en je vindt fiscale renteaftrek wel belangrijk.
Bespreek je hypotheekwensen met een SNS Adviseur. Die zoekt voor je uit wat het beste past bij jouw situatie.
Wat zijn de risico's bij deze hypotheek?
a. Dalende huizenprijzen
Let er bij een aflossingsvrije hypotheek op dat je aan het einde van de looptijd nog een schuld hebt. Je lost namelijk niet af. De schuld moet je in 1 keer aan het eind van de looptijd aflossen. En als je op dat moment niet genoeg geld hebt om je hypotheek terug te betalen, is verkoop van je huis meestal de enige mogelijkheid. Verkoop je op dat moment je huis met verlies? Dan houd je een restschuld over die je dan uit eigen middelen moet betalen.
b. Met pensioen of minder inkomen
Aan het einde van de looptijd van je hypotheek werk je misschien niet meer. Of je hebt minder inkomen. Heb je dan te weinig inkomen om een nieuwe hypotheek af te sluiten? Dan is de verkoop van je huis vaak de enige mogelijkheid.
c. Stijgende rente en hogere woonlasten door einde hypotheekaftrek
Aan het einde van de looptijd is misschien de rente gestegen. Of je kunt de rente niet meer aftrekken van de belasting. Heb je dan te weinig inkomen om de hogere rente van een nieuwe hypotheek te betalen? Dan is de verkoop van je huis vaak de enige mogelijkheid. Als tijdens de looptijd de rente stijgt, dan loop je het risico dat je maandelijks te weinig geld overhoudt om zelf een bedrag op te bouwen voor het aflossen van je hypotheek.
Hoe los jij je aflossingsvrije hypotheek straks af?
Aan het einde van de looptijd moet je de aflossingsvrije hypotheek in 1 keer terugbetalen. Dat lijkt nu nog ver weg. Maar je situatie kan in de komende jaren veel veranderen. Weet jij of je het maandbedrag van je hypotheek dan nog kunt betalen? En weet je of je je hypotheek straks kunt terugbetalen?
Check hoe jij ervoor staat
Het is belangrijk om hier nu al over na te denken. Zo kom je straks niet voor verassingen te staan. Om je hierbij te helpen, hebben we de Aflossingsvrij Check voor je gemaakt. Deze laat je zien of je straks jouw woonwens kunt waarmaken. Of dat je actie moet ondernemen.
Dit kun je nu al doen
Door nu al af te lossen op je hypotheek, daalt je maandbedrag. Check vooraf goed hoe je kunt aflossen zonder dat je een vergoeding voor ons renteverlies betaalt.
Zo weet je zeker dat je je hypotheek op de einddatum helemaal hebt terugbetaald.
Zo kun je je hypotheek aan het einde van de looptijd (voor een deel) terugbetalen met je eigen vermogen.
Hypotheekrenteaftrek
De rente die je betaalt mag je sinds 2013 niet meer aftrekken bij je aangifte inkomstenbelasting. Heb je vóór 2013 een aflossingsvrij deel afgesloten voor aankoop, verbetering of onderhoud van je eigen woning? Dan mag je de rente onder voorwaarden maximaal 30 jaar aftrekken.
Had je voor 2001 al een hypotheek? Dan gaan de 30 jaar in vanaf 1 januari 2001 en eindigt de aftrekbaarheid in 2031. Als je de rente niet meer mag aftrekken, stijgen je netto woonlasten. Goed om nu al te bedenken of je dat straks kunt betalen.
Voorwaarden voor hypotheekaftrek
De hypotheekrente die je betaalt
De rente die je betaalt, hangt af van verschillende dingen. Bijvoorbeeld van de rentevorm en -periode die je met ons afspreekt.
Naar de actuele rentes van een hypotheek
Maak een afspraak
Laat je gegevens achter en we bellen je om een afspraak te maken.
Snel weten wat je kunt lenen?
Vul je gegevens in en bereken hoeveel je kunt lenen op basis van je inkomen.