Annuïteitenhypotheek

Bij een annuïteitenhypotheek betaal je elke maand een vast bedrag dat bestaat uit aflossing en rente. In het begin los je minder af dan aan het einde van de looptijd van je hypotheek.

Annuïteitenhypotheek in het kort

Je betaalt tijdens je rentevaste periode elke maand een vast bruto bedrag dat bestaat uit rente en aflossing.
In het begin betaal je vooral rente en los je weinig af. Aan het einde is dat omgekeerd.
Je netto maandlasten stijgen, omdat je belastingvoordeel minder wordt.
Je hebt je schuld aan het einde van de looptijd helemaal terugbetaald.

Vergelijk deze hypotheek met een lineaire en aflossingsvrije hypotheek


	Lineaire hypotheek	Annuïteiten hypotheek	Aflossingsvrije hypotheek
Los je de hypotheek elke maand af?
Betaal je elke maand rente?
Is de rente die je betaalt aftrekbaar?
Betaal je elke maand hetzelfde bruto bedrag?
Stijgen je netto maandlasten in de loop der jaren?

Goed weten: Bij een aflossingsvrije hypotheek is de rente wel aftrekbaar als je de hypotheek hebt afgesloten vóór 2013 voor aankoop, verbetering of onderhoud van je huis.
Bij een lineaire hypotheek stijgen je netto maandlasten niet zolang je rente vaststaat en je recht hebt op hypotheekrenteaftrek.
Bij een aflossingsvrije hypotheek kunnen de netto maandlasten ondanks een rentevaste periode en recht op hypotheekrenteaftrek wel stijgen. Dit is afhankelijk van je persoonlijke situatie.

Zo zien je maandlasten eruit

Omdat we niet weten wat de rente in de toekomst is, gaan we er in het voorbeeld vanuit dat je rente de hele looptijd van 30 jaar hetzelfde is.

Je betaalt elke maand tijdens je rentevaste periode een vast bruto bedrag. Dit bedrag bestaat uit aflossing en rente.
In het begin betaal je vooral hypotheekrente. In de loop der jaren verandert de samenstelling van het bedrag. Je lost steeds meer af en je betaalt minder rente.
Je zet de rente voor een bepaalde periode vast, zodat je tijdens die rentevaste periode een vast bruto maandbedrag betaalt. Na die rentevaste periode kan je rente stijgen of dalen en kan je maandlast wijzigen.
Na 20 jaar heb je de helft van je schuld afgelost. Aan het einde van de hypotheek heb je je hele schuld terugbetaald.
Wil je een overlijdensrisicoverzekering afsluiten. Dan betaal je daarvoor elke maand een premie.

Vaste lasten bij een koophuis

Extra aflossen?

Heb je een rente die je hebt vastgezet? Dan mag je elk jaar tot 10% of 20% aflossen zonder dat je een vergoeding voor ons renteverlies moet betalen. Hoeveel jij mag aflossen, staat in je hypotheekofferte. Bijvoorbeeld: je hebt een leningdeel van € 100.000 en je mag elk jaar 20% aflossen. Je kunt dan elk jaar € 20.000 aflossen. Heb je een variabele rente? Dan mag je zoveel aflossen als je wilt en we vragen geen vergoeding voor ons renteverlies.

Rente aftrekbaar

De rente die je betaalt mag je onder voorwaarden aftrekken bij je belastingaangifte. Doordat je in het begin vooral rente betaalt, zijn je netto maandlasten lager dan later. Deze lasten stijgen tijdens de looptijd, omdat je steeds meer gaat aflossen en minder rente gaat betalen. Je belastingvoordeel wordt dus minder.

Voorwaarden hypotheekrenteaftrek

Is een annuïteitenhypotheek iets voor jou?

Een annuïteitenhypotheek kan geschikt voor je zijn als je:

hypotheek op de einddatum helemaal wilt hebben afgelost;
tijdens de looptijd wil aflossen;
lage maandlasten aan het begin minder belangrijk vindt dan het snel afbouwen van je schuld en het voorkomen van een restschuld als je verkoopt;
het niet erg vindt als je netto maandlasten langzaam stijgen en je dit met je inkomen of vermogen kunt opvangen;
het belangrijk vindt dat je je rente kunt aftrekken.

Je kunt beter voor een lineaire hypotheek kiezen als je wel snel je schuld wilt aflossen. Of het risico op een restschuld wilt beperken. Hou je graag je maandlasten zo laag mogelijk? Dan past een aflossingsvrije hypotheek misschien beter bij je. Je lost dan pas af op de einddatum van je hypotheek.